Una configuración regulatoria para cada figura y cada nivel.

Orden hoy, autorización mañana.

Muchas cooperativas de nivel básico operan con sistemas que no contabilizan ni dejan constancia. SICAPpro les da desde el primer día una operación completa —ventanilla, captación, crédito, cobranza y contabilidad— y la evidencia documental que pedirá la autoridad cuando soliciten su autorización.

• Póliza automática por operación y contabilidad con agrupador SAT.
• Expediente digital del socio y consulta de listas desde el alta.
• Matriz de facultades de crédito y comité con votación.
• Ruta de crecimiento: los reportes de nivel I se activan cuando llegue el momento.

Todo el régimen regulatorio, en el mismo sistema que opera.

Para las cooperativas autorizadas, el reto es cumplir el calendario sin capturar dos veces. SICAPpro genera los reportes desde la operación y la contabilidad, y está listo para la pérdida esperada y el régimen de estimaciones de 2027.

• SITI con catálogo de 636 conceptos; reportes R01, R04, R08, R13, R20 y R21 con sus formularios, en versiones pre-NIIF 9 y NIIF 9.
• Pérdida esperada NIIF 9 y estimación preventiva vigente y 2027, con el efecto inicial calculado.
• FOCOOP y PERLAS; capitalización, liquidez y riesgo común para el Consejo.
• PLD/FT con matriz de riesgo, reportes de 24 horas y cruce periódico de listas.
• CONDUSEF: REUNE y REDECO.

Implantación por fases, a la medida de su nivel de operación.

Las SOFINCO tienen un régimen propio. Configuramos SICAPpro por fases según su nivel de operación, con contratos tipo y el régimen de reportes que les corresponde, y con la operación lista para el proceso de autorización.

• Configuración por fases según el nivel de operación.
• Contratos generados del modelo vigente de la entidad, con candado de registro RECA para los contratos de adhesión.
• Contabilidad, PLD/FT y expediente del socio desde el inicio.

Consúltenos el alcance para su caso.

La arquitectura de SICAPpro contempla a las financieras populares. La operación de ventanilla, captación, crédito, cobranza, contabilidad y PLD aplica igual; algunos reportes propios de la figura no están incluidos hoy. Revisamos con usted, punto por punto, qué cubre el sistema y qué no.

Crédito, cobranza, contabilidad y PLD.

Una SOFOM no capta recursos del público, así que SICAPpro se configura sin esos módulos y se concentra en lo que sí necesita: el proceso de crédito completo, la cobranza, la contabilidad con su fiscal y la prevención de lavado de dinero.

• Crédito en 7 etapas con facultades por monto y motor de contratos.
• Cobranza con priorización y casos legales.
• Contabilidad, CFDI 4.0, contabilidad electrónica y DIOT.
• PLD/FT con listas, matriz de riesgo y reportes.

Crédito a sus socios, fondeo y riesgo común bajo control.

Una unión de crédito opera con sus socios: les otorga préstamos y créditos, recibe préstamos de ellos, descuenta sus documentos, les presta garantías y se fondea con la banca de desarrollo. SICAPpro se configura para esa operación, sin los módulos de captación del público que la figura no usa.

• Crédito y cartera con facultades por monto, comité, garantías y avales.
• Cobranza con priorización y casos legales.
• Riesgo común: límites sobre capital neto por socio, por grupo de riesgo común y para personas relacionadas, configurables conforme a las disposiciones aplicables a la figura.
• Control del fondeo de banca de desarrollo (FIRA): acreditados, líneas y garantías.
• Contabilidad, CFDI 4.0, contabilidad electrónica, PLD/FT y manuales normativos.

Los reportes regulatorios propios de la figura se revisan con usted en el diagnóstico. Marco: Ley de Uniones de Crédito.

Crédito digital con reglas, cobranza y PLD desde el primer día.

La Ley Fintech de 2018 regula dos figuras: las instituciones de financiamiento colectivo y las de fondos de pago electrónico. Además, muchas fintech de crédito operan como SOFOM. Para ellas, SICAPpro ofrece una configuración centrada en la originación digital y el control: reglas de crédito configurables, cobranza, contabilidad y prevención de lavado de dinero.

• Originación con motor de reglas configurable y calificación de cada solicitud.
• Expediente digital con validación de CURP y RFC y consulta de listas desde el alta.
• Cobranza con priorización, contabilidad, CFDI 4.0 y PLD/FT con matriz de riesgo.
• App para sus clientes, cuya habilitación se acuerda con cada entidad.

Para instituciones de financiamiento colectivo y de fondos de pago electrónico, consúltenos el alcance: los reportes propios de la Ley Fintech no están incluidos hoy. Marco: Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera.

Operación completa más preparación regulatoria por fase.

Si su caja está en camino a la autorización, la prioridad es demostrar que opera con orden. SICAPpro le da la operación diaria completa y prepara por fases los controles y reportes que pedirá la autoridad: manuales, comités, matriz de facultades, expediente y contabilidad.